为自己投保cis有两种不同的方式，一种是人寿保险公司提供的附带条款，另一种是健康保险公司提供的独立保单或附带条款。然而，许多人在不了解其细微差别的情况下购买了此类附加条款或保单。以存续期条款为例。投保并不意味着投保人在被诊断患有脑梗塞后的第一天就能拿到钱。她必须再活几天，索赔才会得到确认。如果投保人在生存期内死亡，她将没有资格获得索赔。

“一般来说，保险公司在保单中提供30天的生存期。很少有保险公司提供降低保费的选择。注册理财规划师、Promore Fintech联合创始人尼莎?桑哈维表示:“Bajaj Allianz General Insurance等几家保险公司征收5%的附加保费，将期限从30天缩短至15天，并再征收5%至10%的附加保费，将期限缩短至7天或0天。”

此外，有90-180天的等待期，在此期间保单持有人将没有资格提出任何索赔。

衡量策略有用性的另一个重要参数是它所覆盖的ci数量。少数保险公司只承保10-20种疾病，而其他保险公司可能承保多达60种或更多疾病。在这种情况下，人们可能会觉得越多越好，但这是一种误解。有60种以上重大疾病的保险公司，可以将癌症分为不同的阶段，单独计算。另一家保险公司可能只在保单中列出25种疾病，但可以将所有癌症类型算作一种，”大象公司高级副总裁兼产品主管卡尔佩什?查万(Kalpesh Chavan)说。in (Alliance Insurance Brokers)。

此外，名单上的一些疾病很可能并不常见。“当我们与一位经验丰富的精算师讨论疾病数量的重要性时，我们了解到，前6种疾病占危重疾病索赔的90%以上。此外，当你看一下任何计划中列出的前10种疾病时，声称是罕见的。因此，这些长长的名单中的大多数通常都是罕见的疾病，它们发生的可能性非常低，”Beshak.org的创始人马哈维尔·乔普拉说。

不要拘泥于数字，要仔细阅读细则。“最好是去找保险顾问。如果没有，次佳选择可能是选择包含25-30种重大疾病的保单，”Chavan说。

主要有两种方法可以获得足够的持续健康保险——一种是带有定期计划的持续健康保险附加条款，另一种是由健康保险公司提供的独立持续健康保险政策。第一种是方便的，因为它不需要额外的文书工作或医学测试。然而，附加保费不能超过定期保险计划的基本保费。这意味着保险金额是有限的，不能超过定期保险的范围。

此外，在计划中提到的许多ci中，只包括高级阶段。例如，人寿保险单中的附加条款可能不会给你第一阶段癌症的赔付。

你还需要检查骑手的类型。有两种类型。“如果它是一个综合附加条款，这意味着附加条款的覆盖范围将是在基本政策的覆盖范围之外。然而，在加速骑手的情况下，覆盖是你购买的基础覆盖的一部分。假设你买了定期保险。如果有索赔，这笔钱将通过减少你的基本期限保险赔付给你，”乔普拉警告说。

当涉及到健康保险公司的独立CI计划时，覆盖范围更广，而且本质上是长期的。人寿保险计划中的附加条款将在保单期限届满后失效。但您可以终身续签健康保险CI保单。

 

保险费是多少?对于同样的保额，独立保险将比附加保险贵。此外，保费每隔几年就会不断增加。定期计划中的附加条款相对便宜，并且保费金额将被锁定。

“理想情况下，有定期保险计划的保友是更好的选择，但如果投保人有资格获得较低金额的定期保险，保友的金额会更少。”在这种情况下，独立的持续健康保险将是获得充分持续健康保险的更好选择，”Sanghavi说。

必须注意的是，附加条款不能作为定期保险续保期间的附加条款。如果有人已经购买了定期保险，并得到了充分的保险，她将别无选择，只能选择独立的持续健康保险。“附加条款只能在你购买新的定期保险单时购买。如果我们的客户投保不足，我们会让他们购买新的定期保险和附加条款，否则我们就会选择单独的持续保险。”

即使在独立CI保单中，比较生存天数、CI数量和对次要CI给予的总保险金额的百分比也很重要。

CI策略—在您对CI提出索赔后，可以是附加的或独立的一端。你不能续借。如果索赔与轻微损失有关，少数独立保单允许继续承保。

查万说，医疗行业缺乏针对女性的重大疾病政策。“像心血管疾病这样的疾病在女性中并不常见，但乳腺癌很常见。为什么他们要为他们可能不会得的疾病支付额外费用呢?为女性量身定制的计划对她们来说具有成本效益，”查万说。

其次，CI政策的生存期需要缩短。Sanghavi说:“所有保险公司都必须提供缩短生存期的选择，即使这涉及到额外的保费支付。”