佛罗里达州曾经被认为是一个负担得起的州，非常适合预算有限的退休人员和年轻家庭。但最近，这个阳光之州对房主来说变得越来越贵。

令该州居民担忧的不仅仅是飙升的房价和平均工资之间的差距。佛罗里达州的房主将面临三重打击，即更高的财产税、保险费用和房主协会费用。

以下是佛罗里达人需要知道的事情，以及如何降低他们拥有住房的成本。

佛罗里达人最近在买房时遇到了很多挑战。房价继续上涨，抵押贷款利率也有所上升。但通常出乎意料的法案是增加财产税。

SK&S Law Group和Acta Tax Consulting的创始人萨拉?夏普(Sara Sharp)表示:“潜在买家应该意识到房产税可能对他们的整体购房成本产生的潜在影响。”

前任业主缴纳的房产税并不能说明任何问题。这是基于他们的购买价格和评估价值。如果房子现在的价值是价格的两倍或三倍，那么一旦房产转手，税收就会上升。

“佛罗里达不断增长的人口和蓬勃发展的房地产行业增加了房地产价值，这提高了税收评估，”夏普说。“因此，了解当地的房产税率至关重要。”

房主能做些什么呢?

• 挑战错误的评估。“房主可以。内部人士质疑评估，如果有inco通过遵循适当的程序来消除一致性或高估，”夏普说。一位精通税务上诉的房地产律师或税务专家可以帮助你完成整个过程。”
• 利用豁免。财产税负担可以通过宅地豁免、老年人豁免和其他税收减免措施来降低。
• 参与当地政府事务。夏普补充说:“参加会议和了解税法或地方条例的最新修订，是对房主相关税收立法产生影响的另外两种方式。”

佛罗里达州的房主已经支付了全国最高的保险费。根据保险信息研究所(Insurance Information Institute)的数据，截至去年，佛罗里达州的房主每年要支付4231美元的保险费用，而全国平均水平为1544美元。

而且它还会越来越高，这与该州遭受飓风的影响不大，而是与多年来导致保险公司破产或离开该州的保险索赔诉讼有关。

美国财产意外保险协会州政府关系副主席Logan McFaddin解释说:“由于多年来猖獗的法律制度滥用，欺诈性的屋顶更换计划和过多的诉讼，佛罗里达州的财产保险市场几乎崩溃了。”“这导致保险成本飙升，消费者在市场上的选择更少。”

当一家保险公司资不抵债时，佛罗里达保险担保协会(Florida Insurance Guaranty Association)，一个由州政府创建的非营利性机构，会承担房主的索赔。但是，随着索赔数量的不断增加，已经发布了一系列评估来帮助支付这些索赔。这一成本作为附加费用转嫁给了投保人。

留在该州的保险公司正在裁员，使资格要求更加严格，并提高保费。这些保单持有人最终支付更多或寻找更实惠的保单。这是一个挑战，特别是对退休人员或有固定收入的人来说。

能做什么呢?nsumers do?

• 检查你的保单。六月是佛罗里达飓风季节的开始，所以检查和更新你的政策。
• 维护好你的财产。“修剪附近的树枝或树木，检查屋顶，修理松动或损坏的瓦片，固定松动的排水沟，密封门窗周围的缝隙和裂缝，以防止水侵入，”McFaddin说。”和有限公司内部人员安装防风车库门或防飓风百叶窗。”
• 彻底研究国家支持的保险。“公民财产保险公司是国家支持的最后保险公司，”麦克法丁解释说如果房主无法在私人市场获得保险，他们可以获得房主保险。”你要知道《公民》是紧张的。在一家新闻公司会议于3月17日在迈耶斯堡举行。罗恩DeSantis当他说公民没有偿付能力，如果一场大飓风来袭，他们可能无法支付所有索赔时，引起了所有人的注意。

6月24日是佛罗里达州萨弗赛德市尚普兰南塔倒塌两周年纪念日。这座42岁的公寓楼存在结构性问题，修复成本将高达1000万美元。所以董事会一直把它推迟，而且没有法律要求解决这个问题。

如今，一些法律将导致共管公寓业主的成本增加。

首先，三层或以上的建筑物将被要求每10年进行一次结构完整性储备研究，这将检查财产的物理状况并估计维修成本。

其次，共管公寓必须预留足够的资金，以支付未来的建筑维护费用。为了支持这一点，居屋协会的费用可能会大幅上涨。

此外，那些一直推迟维护并保持较低HOA费用的建筑物可能需要进行特别评估，每个共管公寓业主可能需要3万美元、4万美元，甚至5万美元，以确保满足储备并进行维修。

能做什么呢?nsumers do?

• 有限公司单位拥有人:使自己熟悉公司Ndo延期维修计划将于2025年生效。获得你的建筑的储备研究。如果你要求的话，大厦管理部门会给你的。
• 潜在的买家:如果你买的是一套较旧的共管公寓，那就从卖家或卖家的代理那里获得一份储备研究报告。新公司当建筑物建成10年时，必须进行结构完整性储备研究。同时，获取最近的年度财务报告并通读最近四个月董事会会议记录的NTHS。最后，询问董事会是否有评估，或者是否计划进行评估。